Lãi biên 2,9% của ngân hàng có thấp?

Ngân hàng không thể có lãi 6% do chênh lệch huy động/cho vay như nhiều người nghĩ, nhưng với tỷ lệ 2,9% như tính toán cũng không phải là mức thu nhập lãi thuần thấp trong điều kiện hiện nay.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật 

Ngân hàng là huyết mạch của cả nền kinh tế. Ngân hàng tắc, kinh tế đình trệ. Đó là tình trạng của nền kinh tế hiện nay khi mà vốn của ngân hàng không thể chảy tới các ngành khác. Một trong những khó khăn chính là lãi suất vay vốn vẫn còn rất cao đối với sức chịu đựng của doanh nghiệp.

Cũng có ý kiến cho rằng, theo tính toán thì các ngân hàng không lãi nhiều như mọi người vẫn tưởng là 6%/ đồng vốn huy động (chênh lệch huy động 9% và cho vay 15%), mà chỉ khoảng 2,9%/đồng vốn huy động.

Theo so sánh thì đó là tỷ suất sinh lời thấp nếu so với ngành khác nhưng dường như lời giải thích này hơi thiếu thuyết phục.

Cần làm rõ lợi nhuận mà ngân hàng thu về trên mỗi đồng vốn huy động và lợi nhuận sẽ được chia cho cổ đông của ngân hàng.

Hãy lấy ví dụ, ngân hàng A có vốn điều lệ 10 ngàn tỷ đồng với lượng vốn huy động về là 100.000 tỷ đồng và có LDR (tỷ lệ cho vay/huy động) là 70% tương đương 70.000 tỷ đồng.

Với lợi nhuận tính toán chỉ 2,9% trên dư nợ cho vay ngân hàng A cũng có khoản lợi nhuận từ thu nhập lãi thuần xấp xỉ 2.000 tỷ đồng.

Nếu ngân hàng không có khoản doanh thu và chi phí nào khác, sau khi trích lập dự phòng và nộp thuế thu nhập doanh nghiệp tạm tính là 1.000 tỷ.

Rõ ràng ngân hàng vẫn có khoản lợi nhuận lên tới 1.000 tỷ đồng sau thuế , tỷ lệ chia cổ tức có thể là 9 -10%.

Kinh tế khó khăn, doanh nghiệp thua lỗ, phá sản thì ngân hàng với chức năng là trung gian tài chính nếu kinh doanh an toàn, hiệu quả vẫn cho khoản lợi nhuận 10%.

So sánh với việc gửi tiết kiệm ngắn hạn 9%/năm thì những ông chủ ngân hàng có thể có khoản lợi nhuận đầu tư không thấp.

Con số lợi nhuận trên chỉ tính với tỷ lệ cho vay/huy động là 70%; nhưng trong hệ thống NHTM cũng có không ít ngân hàng cho vay vượt tỷ lệ trên.

Vì thế nói tỷ suất lợi nhuận/đồng vốn huy động của ngân hàng ở điều kiện kinh tế khó khăn chỉ 2,9% là thấp thì không biết khi kinh tế bình thường lợi nhuận ngân hàng sẽ ở mức nào.

Cách tính ở trên mới chỉ là ước tính nhanh nhưng cũng phần nào phản ánh được thu nhập thực của các ngân hàng.

Vẫn biết ngân hàng là doanh nghiệp, kinh doanh thì phải có lãi, đảm bảo an toàn cho người gửi tiền nhưng nếu các ông chủ ngân hàng chấp nhận giảm bớt lợi nhuận trước mắt, chỉ 1% thôi, thì có lẽ sẽ giúp nhiều doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận vốn.

Thậm chí nếu họ chấp nhận hạ tiếp lợi nhuận để trích lập dự phỏng rủi ro tín dụng đầy đủ thì chắc chắn các doanh nghiệp tốt, doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả còn có thể tiếp cận lãi suất thấp hơn.

Còn các doanh nghiệp cũng phải nhìn lại chính bản thân mình vì hầu hết doanh nghiệp Việt Nam đều kinh doanh với tỷ lệ đòn bẩy rất cao. Từ DNNN có tiềm lực, tài sản nhiều đến doanh nghiệp tư nhân, thậm chí doanh nghiệp bắt đầu khởi nghiệp.

Tại báo cáo của bộ Tài chính, tính đến tháng 9.2011, có đến 30/85 (tức 35%) tập đoàn và tổng công ty có tỷ lệ nợ phải trả trên vốn chủ sở hữu cao hơn 3 lần. Đặc biệt có 7 tập đoàn, tổng công ty có tỷ lệ này trên 10 lần.

Còn tại buổi đối thoại giữa ngân hàng và doanh nghiệp, Thống đốc Nguyễn Văn Bình chia sẻ nhận bức thư của doanh nghiệp trẻ, khởi nghiệp với vài chục triệu đồng đã thông qua nhiều cách để vay 3 tỷ đồng nhưng kinh doanh thua lỗ.

“Hiện anh ấy muốn vay thêm 3 tỷ nữa để kinh doanh, nhưng nếu tôi là giám đốc chi nhánh Ngân hàng cũng không dám cho anh này vay thêm bởi quy mô nhỏ, vốn tự có thấp, kế hoạch kinh doanh không rõ ràng ”- Thống đốc thẳng thắn đánh giá.

Phụ thuộc quá nhiều vào tín dụng ngân hàng, đòn bẩy tài chính cao khi thị trường khó khăn nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng “chết trên đống tài sản dở dang”.

“Tiên trách kỷ, hậu trách nhân”, các doanh nghiệp muốn có sự hỗ trợ từ phía ngân hàng thì trước hết phải giải quyết bớt những bất cập, rào cản do chính doanh nghiệp tạo ra.

Mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp là lâu dài, và biết bỏ cái ngắn hạn để được lấy cái lâu dài chắc chắn cả ngân hàng và doanh nghiệp sẽ tăng trưởng bền vững.

Lê Tuấn

Theo TTVN

Sắp chỉnh “khung” cho nợ ngân hàng

Lãnh đạo chuyên trách của Ngân hàng Nhà nước cho biết, thông tư quy định việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro mới dự kiến sẽ ban hành trong tháng 8 này.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật 

Sau hơn hai năm bàn thảo, cuối cùng cơ chế mới có thể cũng sẽ được ban hành. Mốc dự kiến tháng 8/2012 là thực tế, bởi thông tư trên cần bắt nhịp kịp một văn bản khác quy định việc trích lập dự phòng các khoản cho vay trên thị trường liên ngân hàng có hiệu lực từ 1/9 tới (Thông tư số 21/2012/TT-NHNN).


Thông tư mới sẽ thay thế Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng và Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều ở nội dung này.


Những nội dung chính của dự thảo thông tư mới đã từng được xây dựng, lấy ý kiến từ năm 2010. Đây là khung pháp lý quan trọng, can thiệp đến trục hoạt động chính của các tổ chức tín dụng là cho vay và quản lý nợ. Và suốt hơn hai năm qua đã có nhiều ý kiến góp ý, phản biện khác nhau.


Hiện chưa rõ các nội dung cụ thể cuối cùng của dự thảo thông tư được chốt lại và thông qua. Song, qua những lần tổ chức lấy ý kiến, có thể dự kiến một số điểm cơ bản.


Cụ thể, một nội dung quan trọng của thông tư là hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để các tổ chức tín dụng chấm điểm khách vay theo các thứ hạng, qua đó tiến hành phân loại nợ theo 5 nhóm với các cấp độ và tỷ lệ trích lập dự phòng như hiện hành.


Một nội dung khác dự kiến sẽ tác động đến chi phí của các tổ chức tín dụng là yêu cầu về trích lập dự phòng rủi ro đối với một số lĩnh vực trước đây không có, như đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp, hay cho vay trên liên ngân hàng…


Việc trích lập trên sẽ làm tăng chi phí các tổ chức tín dụng, làm lợi nhuận giảm nhất định. Song, những ý kiến đóng góp thời gian qua tập trung ở quan điểm. Đơn cử như ở nội dung chuyển các khoản tiền gửi trên liên ngân hàng thành cho vay và buộc phải trích lập dự phòng rủi ro. Một số quan điểm e ngại điều này sẽ hạn chế vai trò và năng lực điều tiết vốn của thị trường liên ngân hàng; ngược lại là quan điểm cho rằng sẽ củng cố và làm lành mạnh hơn thị trường này.


Trong khi đó, ở tỷ lệ trích lập dự phòng, ý kiến đại diện từ khối các ngân hàng nước ngoài trước đây từng cho rằng cần quy định các tỷ lệ trích lập là tối thiểu để tạo linh hoạt trong áp dụng, gắn với sự chủ động trong trích lập cao hơn, mức an toàn cao hơn; hay các yêu cầu trích lập 20% - 50% nợ nhóm 3 và 4 được cho là thấp hơn tiêu chuẩn quốc tế…


Ở tinh thần chung, thông tư này ra đời được kỳ vọng là sẽ tạo thuận lợi trong việc đánh giá cụ thể khả năng tài chính và trả nợ đối với từng khách hàng; việc đánh giá và xếp hạng khách hàng được thực hiện chính xác hơn để qua đó có biện pháp quản lý chất luợng tín dụng tốt hơn.


Và cũng không loại trừ khả năng, trong bối cảnh nợ xấu ngân hàng tăng mạnh từ đầu năm đến nay, việc áp dụng phân loại theo thông tư mới có thể sẽ tạo thêm áp lực đối với các tổ chức tín dụng, nhưng sẽ cho ra những kết quả sát thực và chặt chẽ hơn. 

Giá vàng có sóng: Cơ hội kiếm lời

Sau nhiều tuần lình xình, giá vàng thế giới và trong nước từ sáng 26/7 bất ngờ tăng mạnh. Sáng 27/7, giá vàng thế giới tiếp tục tăng thêm hơn 10 USD tiến tới ngưỡng 1.620 USD/ounce. Giao dịch được cải thiện rõ nét và đây được coi là 1 cơ hội đầu tư mới trong bối cảnh các thị trường đều ảm đạm.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật 

Quay đầu tăng mạnh

Sáng 26/7, sau 3 tuần lình xình quanh mức 41,7-41,8 triệu đồng/lượng, giá vàng trong nước bất ngờ trở mình tăng khoảng 200.000-300.000 đồng lên mốc 42 triệu đồng/lượng sau khi vàng thế giới giao sau tăng thêm hơn 30 USD (khoảng 2%) và vàng giao ngay tăng hơn 20 USD/ounce lên trên ngưỡng 1.600 USD/ounce.
 

Ngoại trừ vàng rồng Thăng Long của Bảo Tín Minh Châu tiếp tục duy trì mức giá thấp nhất trong nước(khoảng 40,4 - 40,7 triệu đồng/lượng), giá các loại vàng khác như SJC, SBS, Phượng Hoàng PNJ-DongABank đều dao động quanh mức 42 triệu đồng/lượng trong ngày 26/7.
 

Giá vàng trong nước sáng 27/7 đã tiếp tục tăng thêm hơn 100.000 đồng/lượng do giá vàng thế giới giao ngay vào đầu giờ sáng đang tăng hơn 11 USD/ounce lên trên mức 1.616 USD/ounce.
 

Vàng trong nước bật tăng trở lại chủ yếu do giá thế giới tăng mạnh trong bối cảnh Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) có thể sẽ tăng quy mô của quỹ giải cứu tài chính cho các quốc gia thuộc khu vực sử dụng đồng tiền chung châu Âu (Eurozone), trong khi có nhiều thông tin cho thấy Cục dự trữ liên bang Mỹ (Fed) cũng đang tìm kiếm các công cụ tiền tệ nhằm hỗ trợ nền kinh tế.

Giá vàng trong nước tăng còn do tỷ giá USD/VND sáng 26/7 tại các ngân hàng đồng loạt tăng thêm 10-20 đồng/USD sau khi tăng 30-45 đồng trong ngày 24/7 ở cả hai chiều mua và bán. Tỷ giá tăng được cho là do giới đầu tư đón đầu lãi suất giảm. Hiện, các ngân hàng đang niêm yết tỷ giá USD/VND phổ biến ở mức 20.840-20.870 (mua vào) và 20.900-20.910 (bán ra). Giá USD tự do khoảng 20.885-20.950. Tỷ giá USD bình quân liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước công bố áp dụng cho ngày 26/7 đó giữ nguyên tại 20.828 đồng, không đổi suốt từ cuối năm 2011 tới nay.
 

Mặc dù tăng 200.000-300.000 đồng/lượng trong phiên giao dịch ngày 26/7 nhưng mức tăng này là châm hơn mức tăng của giá vàng thế giới. Chính vì vậy, khoảng cách giữa giá vàng trong nước và giá vàng thế giới được rút ngắn còn 1,4 triệu đồng/lượng thay vì gần 2 triệu đồng/lượng như các ngày trước đó.
 

Giá vàng thế giới dù đã tăng mạnh liên tiếp vài ngày qua nhưng hiện vẫn đang ở trong vùng thấp. Trong suốt 3 tháng qua, vàng chỉ được giao dịch trong khoảng 1.527 - 1.655 USD/ounce, thấp hơn nhiều so với mốc 1.783 USD/ounce hồi đầu năm.
 

Cơ hội đầu tư

Giá vàng tăng mạnh khiến cho không khí giao dịch sôi động hẳn lên so với tình trạng ảm đạm trong mấy tuần trước. Đại diện một số tiệm vàng tại khu vực Trần Nhân Tông, Hà Nội cho biết, số lượng vàng bán ra sáng 26/7 tăng khoảng 20-40% so với các ngày trước đó.
 

Với đa số các nhà đầu tư, sau 1 thời gian yên ắng, việc vàng chuyển động trở lại cho thấy cơ hội đầu tư mặt hàng này đang đến.
 

Thông thường, thị trường vàng thế giới và cả trong nước ít biến động trong mua hè và sôi động bắt đầu từ tháng 8 trở đi cho tới sang đầu năm sau. Bước chuyển biến (cả về giá và giao dịch) trong những ngày cuối tháng 7 vừa qua mang đến những tín hiệu đầu tiên về 1 chu kỳ đầu tư mới với vàng.
 

Trong khoảng thời gian này, giá vàng thường tăng mạnh và xen kẽ cũng có nhiều phiên điều chỉnh nhanh khiến cho vàng trở nên hấp dẫn hơn bao giờ hết.
 

Trong những năm trước đó, vàng thuận 1 chiều đi lên (hơn 10 năm qua) và có những bước bứt phá nhất trong thời gian từ tháng 8-12. Nhưng có lẽ, trong năm nay, vàng có thể sẽ không có những cú tăng giá ngoạn mục.
 

Mặc dù vậy, với mức giá hiện tại khoảng 1.600 USD/ounce, vàng đươc dư báo có cơ hội để tăng mạnh. Nhiều chuyên gia cho rằng, vàng có thể tiếp cận trở lại mốc 1.783 USD/ounce hồi đầu năm và việc mua vào thời điểm này là có thể đang mua ở vùng đáy.
 

Trên thế giới, hiện tại tình hình kinh tế tại nhiều quốc gia thuộc khu vực sử dụng đồng tiền chung châu Âu đang rất bê bết. Nhiều khả năng, ECB sẽ buộc phải tăng cường giải cứu cho các quốc gia này thông qua việc bơm tiền cho các quỹ giải cứu tài chính.
 

Trong khi đó, Mỹ vẫn đang nỗ lực thúc đẩy kinh tế tăng trưởng nhanh trở lại do vậy những thông tin đầu tiên về khả năng Fed bơm tiền ra nền kinh tế là không loại trừ.
 

Dù vậy, trong ngắn hạn, nhiều nhà chuyên môn cho rằng giá vàng sẽ khó bứt phá lên khỏi một số ngưỡng cản quan trọng như 1.624 USD/ounce do sự suy yếu của giá dầu thô và sự ổn định của đồng USD. Để vàng có thể vượt qua các ngưỡng cản mạnh, thị trường cần những thông tin chính thức từ ECB và Fed. Bên cạnh đó, những thông tin về bất ổn địa chính trị tại một số khu vực cũng có thể là động lực để đưa vàng trở lại tầm cao mới.
 

Đa số các nhà đầu tư đang chờ đợi vàng sẽ điều chỉnh giảm giá trong phiên giao dịch đêm 27/7 sau vài ngày tăng mạnh. Sau cú điều chỉnh (nếu có), thị trường sẽ test lại mức cao vừa đạt được.
 

Tiếp theo mức cản 1.624/ounce, vùng 1.630-1.640USD/ounce cũng là cửa ải khó qua.

Ở chiều ngược lại, một số nhà đầu tư cho rằng vàng sẽ không thể tăng mạnh do Mỹ khó lòng đưa ra gói QE3 trong vài tháng tới. Trợ cấp thất nghiệp của Mỹ giảm gần đây là một trong những dấu hiệu cho thấy điều này.
 

Trong một thông báo phát đi ngày 26/7, các nhà phân tích của ngân hàng UBS nhận xét, vàng đang giao dịch như một tài sản rủi ro, nhưng nhà đầu tư sẽ trở lại coi đó như một tài sản an toàn trong tương lai rất gần.
 

UBS nhận xét, việc Đức, Hà Lan và Luxembourg bị Moody's hạ triển vọng tín dụng ngày 25-7, tức là mức độ an toàn trong trái phiếu của các nước này đã giảm đi một nửa. Điều này cũng có nghĩa nhà đầu tư có ít lựa chọn hơn trong việc đổ tiền vào các tài sản có chất lượng. Một khi các lựa chọn thay thế bị thu hẹp thì vàng sẽ là lựa chọn tối ưu.

Lãi suất vẫn cao

Thống đốc NHNN Nguyễn Văn Bình cho biết, sau 2 tuần (từ ngày 15 - 27.7) giảm LS cho vay xuống dưới 15%/năm, đã có 50% khoản vay trên 15%/năm trước đó được giảm xuống dưới 15%/năm.
>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật


Đó là ý kiến của hầu hết các doanh nghiệp (DN) tại hội nghị “Kết nối ngân hàng - DN tháo gỡ khó khăn thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn TP.HCM” do UBND TP.HCM và NH Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức vào sáng 28.7.
Theo đại diện Tổng công ty Bến Thành, LS cho vay hiện nay đã giảm nhưng không đáng kể, vẫn trên mức 15%/năm trong khi DN chỉ có thể chấp nhận được LS vay ở mức 12 - 13%/năm.
Ông Nguyễn Trí Kiên - Giám đốc Công ty may túi xách Minh Tiến - nêu hiện trạng thị trường cặp xách học sinh hiện nay đa số là hàng Trung Quốc. Trong mùa tựu trường sắp tới, DN cần khoảng 40 tỉ đồng vốn lưu động nhưng tài sản thế chấp chỉ 6,5 tỉ đồng, DN đề nghị thế chấp hàng hóa nhưng NH không chấp nhận. DN rơi vào luẩn quẩn, đầu mùa vụ không đủ sản phẩm bán ra thị trường. Khi kịp có hàng thì hết mùa vụ dẫn đến tồn kho. Nguyên nhân chủ yếu là NH vẫn cho vay dựa trên tài sản thế chấp mà không phân tích sản phẩm, thị trường tiêu thụ sản phẩm của DN.

Ông Văn Đức Mười - Chủ tịch HĐQT Công ty Vissan - cho rằng NH nên xem xét khoanh nợ đọng của DN lại và cho vay mới để DN tiếp tục sản xuất, tạo sản phẩm có giá thành rẻ. Bên cạnh đó, lãi vay cần tiến đến mức 10%/năm thì DN mới có thể cạnh tranh được. Nêu các vấn đề khó khăn của các DN trong Hội DN cơ khí điện, bà Lã Thị Lan - Chủ tịch Hội DN cơ khí điện - đưa ra thực trạng bế tắc của DN ngành mình. Đó là kinh doanh giảm sút 30%, tài sản thế chấp đang nằm ở các khoản vay cũ. Vì vậy, NH cần có cơ chế cho vay tín chấp; NH tự động điều chỉnh giảm LS xuống dưới 15%/năm thay vì DN phải đi xin. Ông Võ Quốc Thắng - Phó chủ tịch Hiệp hội Gốm sứ xây dựng Việt Nam - cũng than thở, từ năm 2010 đến nay, các DN không còn suy nghĩ đến việc tạo ra sản phẩm mới mà cứ xoay xở tìm nguồn trả nợ cho NH. 4 năm qua, với mặt bằng LS 20%/năm đã quét sạch vốn của DN gầy dựng trong 5 năm trước đó. Cùng quan điểm, ông Nguyễn Hoàng Hà - Thường trực Hội Doanh nhân trẻ Việt Nam (có khoảng 9.000 doanh nhân) - thừa nhận mấy năm qua, các DN cứ loay hoay tìm cách trả nợ, đảo nợ.
Thống đốc NHNN Nguyễn Văn Bình cho biết, sau 2 tuần (từ ngày 15 - 27.7) giảm LS cho vay xuống dưới 15%/năm, đã có 50% khoản vay trên 15%/năm trước đó được giảm xuống dưới 15%/năm. NHNN chỉ kêu gọi, vận động và đề nghị NH thương mại điều chỉnh giảm LS cho khoản vay cũ xuống dưới 15%/năm chứ không ra văn bản nào yêu cầu. Bởi văn bản không có hiệu lực đối với các khoản vay trước đây do hợp đồng vay là hợp đồng kinh tế không mang tính hồi tố. Chính vì vậy, NHNN chỉ kêu gọi các NH tháo gỡ khó khăn cho DN cũng là tháo gỡ khó khăn cho chính bản thân mình. Đối với NH làm tốt, NHNN sẽ có chính sách hỗ trợ, khen thưởng.
Ông Nguyễn Văn Bình thừa nhận, trong 5 năm trở lại đây, chính sách thay đổi liên tục đã “quét sạch” lợi nhuận của DN. Nếu NHNN tung vài trăm ngàn tỉ đồng để cứu DN đang khó khăn hiện nay, làm tăng trưởng “hồng hào” lên không phải không làm được. Thế nhưng những năm sau đó kinh tế lại đối mặt với lạm phát cao.

Lãi suất huy động sẽ còn giảm 1 - 2%/năm Ông Nguyễn Văn Bình đưa ra kịch bản, trường hợp lạm phát 2012 dưới 7%, LS huy động sẽ xuống 8%/năm. LS huy động giảm tạo điều kiện giảm LS cho vay. Sang quý 1 và 2 năm 2013, kinh tế vĩ mô ổn định (lạm phát ở mức 4 - 6%), lúc đó LS huy động sẽ giảm về 7%/năm. LS cho vay giảm về 10%/năm trong vòng 2 năm, nhanh lắm là vào giữa năm 2013 với điều kiện kinh tế vĩ mô ổn định.

Theo Thanh Xuân

Thanh niên

Chủ ngân hàng không thể vô can

Những tưởng với lãi suất cho vay cao, các NH phải là những cỗ máy in tiền, ung dung ngồi rung đùi hưởng lợi. Thực tế lại không hoàn toàn như vậy.
Theo một báo cáo mới đây của Uỷ ban Giám sát tài chính quốc gia, khoảng 1/3 các ngân hàng thương mại (NHTM) hiện nay đang ở trong tình trạng tài chính nguy kịch, tỷ lệ nợ xấu tăng cao, có khả năng mất vốn.

Báo lãi to, che nợ lớn
>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Dẫu trong báo cáo tài chính 6 tháng đầu năm, các NHTM đều khoe lãi khủng, thế nhưng, thông tin từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy các ngân hàng đã che giấu ít nhất 50% nợ xấu, theo đó, số nợ xấu hiện vào khoảng 240.000 tỷ đồng, tương đương với 10% tổng dư nợ của các NH TM.

Về lý thuyết, nợ xấu là những khoản nợ có khả năng mất vốn. Với khoảng 10% nợ xấu, coi như hệ thống các NH thương mại có thể phá sản về mặt kỹ thuật. Nhìn qua cái đống nợ xấu ấy, có thể thấy tập trung vào mấy nhóm chính:

Thứ nhất, các khoản cho vay dính đến mấy "ông lớn" của nhà nước như Vinashin, Vinaline, EVN... Mỗi ông này đều có những khoản nợ xấu, ít thì dăm bảy trăm tỷ, lớn thì cả ngàn tỷ, thậm chí như Vinashin, những khoản nợ xấu lên đến cả chục ngàn tỷ. Mà điển hình nhất là Habubank, đến khi đưa ra bàn chuyện sáp nhập thì mới biết nợ xấu đã chiếm gần hết vốn. Trong đó khoản nợ lớn nhất chính cho vay Vinashin.

Thứ hai, những khoản dính đến bất động sản (BĐS) hoặc liên đới đến BĐS. Những khoản này nằm rải rác cả trong khối DN lẫn cá nhân. Với DN thì vay vốn đầu tư vào các dự án, nhưng tiến độ thu hồi vốn không như mong muốn. Một phần khác, vay vốn trá hình dưới dạng tiêu dùng hay kinh doanh nhưng lại đầu tư đúng mục đích mà đổ tiền vào BĐS hay chứng khoán. Khi hai mảng này đông cứng, những khoản nợ này thành đống nợ... thối.

Thứ ba, một phần của khoản nợ xấu là những hợp đồng bảo lãnh nhập thiết bị của các NH với các dự án như xi măng, sắt thép, và các ngành sản xuất khác. Thị trường xấu, các dự án không đi vào hoạt động như mong muốn nên không có khả năng trả nợ. Là người bảo lãnh, các NHTM phải oằn lưng trả thay.

Đành rằng thị trường xấu, số nợ xấu sẽ tăng cao, nhưng ta hãy xem "miếng bánh" nợ xấu này được phân chia thế nào. Theo số liệu của NH NN đến 31/03/2012, khối ngân hàng thương mại nhà nước chiếm tỷ trọng tới 50,5%; nhóm thứ hai là khối thương mại cổ phần với 27,8%; nhóm ngân hàng nước ngoài chiếm 4,2%; nhóm các tổ chức tín dụng khác chiếm 17,5%.
Về lý, tỷ trọng nợ xấu có liên quan đến thị phần tín dụng. Thị phần càng lớn, thì miếng bánh nợ xấu càng lớn. Nhưng xem kỹ hơn một chút, khối các NH TM quốc doanh với thị phần tín dụng chỉ xấp xỉ 40%, nhưng chiếm tới hơn nửa số nợ xấu. Trong khi đó, Với các NH TM cổ phần đứng đầu về thị phần tín dụng với 50,64% nhưng nợ xấu chỉ 27,8%. Với các NH nước ngoài, với 10,7% thị phần tín dụng nhưng nợ xấu chỉ chiếm 4,2%.

Một chuyên gia ngành NH cho rằng: Từ khi mở cửa thị trường tài chính, theo đó là sự ra đời của các NH TM cổ phần, các NH liên doanh... các NH TM quốc doanh bị chảy máu chất xám. Những nhân lực có chất lượng cao đã tìm bến đỗ mới ở các NH TM ngoài khối quốc doanh, với những ưu đãi về chế độ tiền lương. Hơn thế là môi trường làm việc, là cơ hội thăng tiến...

Ép DN, NH hại mình

Không chỉ chảy máu chất xám, khối NH TM nhà nước còn chịu sự xâm nhập của những nguồn nhân lực không kiểm soát nổi chất lượng. Dẫu rằng, với các NH TM cũng ban hành đầy đủ các quy trình tuyển chọn cán bộ với những tiêu chí cao ngất trời, nhưng "trăm cái lý không bằng tý cái tình", nên cái quy luật đã nói ở trên vẫn nghiễm nhiên tồn tại. Với thực tế nguồn nhân lực ấy lại thêm sự chi phối của quan hệ lợi ích khi thẩm định các dự án, các NH thương mại NN đã bị "dính đòn" nhiều hơn khi thị trường có diễn biến xấu.

Về mặt lý thuyết, cán bộ tín dụng NH phải có năng lực phân tích và đánh giá chính xác mức sinh lời của các dự án cũng như phòng ngừa trước được những rủi ro có thể xẩy ra. Cán bộ tín dụng phải có năng lực tư vấn cho các DN về thị trường, về sản phẩm, về khả năng thu hồi cả vốn lẫn lãi... Tuy nhiên, thực tế các cán bộ tín dụng quan tâm nhất là chỉ là tăng dư nợ tín dụng cho đủ chỉ tiêu và thu hồi vốn an toàn để khỏi vướng trách nhiệm.

Một DN vận tải sở hữu trong tay gần trăm đầu xe nhưng vốn tự có chỉ vài chục tỷ, phần còn lại được NH cho vay theo cách mua trả góp. Khi thị trường tốt, hàng tháng có doanh thu, cứ thế trả lãi và một phần gốc đều đặn theo tiến độ cho NH. Khi thị trường xấu, thời hạn trả gốc và lãi đến, nhưng không lo đủ vốn để trả nợ.

Cán bộ tín dụng tư vấn là, "bác xoay tạm đâu đó trả nợ cũ, xong đó, bọn em sẽ cho vay tiếp". Nghe lời, anh mang sổ đỏ ra vay lãi ngày của tín dụng đen. Sau khi trả đủ nợ cho NH, khoản vay mới không được duyệt, trong khi đó những khoản nợ vay nặng lãi cứ lãi mẹ đẻ lãi con, chủ nợ mang đầu gấu đến siết nhà, siết xe. Anh trở thành kẻ trắng tay.

Trong nền kinh tế thị trường, các NHTM chỉ có thể "sống" được khi hoạt động SXKD của DN có hiệu quả và phát triển. Khi thị trường xấu, các DN lâm vào hoàn cảnh khó khăn, nợ đọng, nợ xấu tăng cao. Nếu các NH thương mại không có sự chia sẻ với các DN, chỉ mong được việc của mình, vô tình họ đang bóp nghẹt nguồn sống lâu dài của chính mình.

Trong bối cảnh u ám của nền kinh tế, khi những dự báo lạc quan nhất cũng chỉ có thể đưa ra con số tăng trưởng GDP xấp xỉ 6%/năm, trong khi đó mấy ông lớn NH vẫn khống chế mức lãi 15%/năm như một sự ban ơn.

Theo một nguồn tin từ VCCI, trong một năm qua, có khoảng 200 ngàn DN thua lỗ, phá sản và ngừng hoạt động. Ngoài những nguyên nhân khách quan về thị trường, trong đó có một phần rất quan trọng từ các NHTM, người được coi là "bà đỡ" cho các dự án sinh lợi. DN hông sống nổi, các NHTM lâm vào khó khăn. Trong cái đống nợ xấu mà các NHTM đang phải gánh, có một phần rất lớn từ chính sách tài chính tiền tệ. Trong đó các ông chủ nhà băng không thể vô can.
Theo Phan Thế Hải

12 doanh nghiệp lãi nghìn tỷ trên sàn chứng khoán

Danh sách này bao gồm những tập đoàn vốn hóa lớn trên thị trường chứng khoán đạt lãi trên 1.000 tỷ đồng. Trong đó, GAS là đơn vị lãi 'khủng' nhất với 4.554 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

đạt 5.632 tỷ đồng, trong đó lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối chỉ đạt khoảng 621 tỷ đồng.

“Ông lớn” có mức doanh thu khiêm tốn nhất danh sách là Tập đoàn Vingroup (mã: VIC, HOSE). Báo cáo tình hình kinh doanh tới tháng 6/2012 của VIC cho thấy, tổng doanh thu bán hàng và cung cấp dịch vụ đạt 1.822 tỷ đồng, dù vậy, con số này cũng tăng rất mạnh so với mức 810,1 tỷ đồng cùng kỳ năm ngoái. Doanh thu từ hoạt động tài chính của VIC đạt 668,8 tỷ đồng, trong đó, riêng phần chi phí chiếm gần 397 tỷ đồng.

Về lợi nhuận sau thuế, GAS tiếp tục đứng đầu danh sách với mức cao nhất. Lũy kế 6 tháng, lợi nhuận gộp của GAS đạt 6.051 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế là 5.549 tỷ đồng. Sau khoản nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lên tới gần 1.000 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế của GAS còn 4.554 tỷ đồng, vẫn cao nhất trong số 12 đơn vị lãi “khủng”.

Đơn vị tính: Tỷ đồng.

VNM cũng báo cáo kết quả kinh doanh khả quan với mức lãi sau thuế quý II/2012 đạt 1.491 tỷ đồng, lũy kế 6 tháng đạt 2.753 tỷ đồng, tăng so với con số 2.090 tỷ đồng cùng kỳ năm ngoái. Tính đến 30/6, vốn chủ sở hữu của VNM đạt 13.776 tỷ đồng, trong đó, vốn đầu tư của chủ sở hữu ước tính 5.561 tỷ đồng, thặng dư vốn cổ phần khoảng 1.277 tỷ đồng, lợi nhuận chưa phân phối gần 5.100 tỷ đồng.

Dù xuất hiện trong danh sách 12 doanh nghiệp lãi “khủng” nhất với mức doanh thu 6 tháng đầu năm trên 2.000 tỷ, PVD vẫn phải “ngậm ngùi” xếp cuối bảng khi lợi nhuận sau thuế chỉ thu về 464,1 tỷ đồng, tăng nhẹ so với cùng kỳ năm 2011. Tính riêng quý II/2012, mức lợi nhuận sau thuế của PVD đã giảm 48% so với quý II/2011. Chi phí quản lý doanh nghiệp là khoản mục tiêu tốn gần như nhiều tiền nhất ở PVD nhất với hơn 222 tỷ đồng.

Các doanh nghiệp còn lại đều ghi nhận lợi nhuận sau thuế vượt 1.000 tỷ đồng, đây đều là những doanh nghiệp có vốn điều lệ 5.000-7.000 tỷ đồng trở lên. Dù báo cáo tài chính sau kiểm toán chưa công bố nhưng kết quả trên vẫn được xem như cơ sở để tăng niềm tin từ nhà đầu tư đối với doanh nghiệp. 

Ông Trần Đình Cường, Tổng giám đốc Công ty kiểm toán Ernst & Young tại Việt Nam cũng chia sẻ: “Hiện nay, các doanh nghiệp lớn rất chú trọng tới thực trạng sức khỏe công ty, họ cũng thường chủ động và tự bảo đảm độ chính xác trong việc công bố thông tin. Các nhà đầu tư có thể dựa vào những báo cáo tài chính này để tham khảo và nhận định.”

SHB đoạt giải báo cáo thường niên tốt nhất 2012

Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) vừa được nằm trong top 30 doanh nghiệp đạt giải "Báo cáo thường niên tốt nhất năm 2012". Đây là lần thứ hai SHB đoạt giải thưởng uy tín này.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Việc đạt giải thưởng này là minh chứng rõ nét khẳng định sự minh bạch trong công tác quản trị điều hành và hoạt động kinh doanh của SHB. Đó cũng chính là tôn chỉ hoạt động xuyên suốt mà SHB luôn hướng tới trong quá trình hoạt động, vì mục tiêu phát triển an toàn, bền vững. Tham gia giải thưởng uy tín này, SHB đã khẳng định trách nhiệm với nhà đầu tư, cổ đông và khách hàng trong việc minh bạch hóa thông tin, góp phần củng cố niềm tin cho nhà đầu tư, đồng thời giúp SHB thành công trong việc nhận được sự ủng hộ từ cổ đông, thông qua đề án nhận sáp nhập một tổ chức tín dụng khác trong kỳ đại hội cổ đông vừa qua.

Đây là giải thưởng hàng năm do Sở Giao dịch chứng khoán TP HCM, Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội và báo Đầu tư Chứng khoán phối hợp tổ chức nhằm biểu dương các doanh nghiệp có báo cáo thường niên tuân thủ các chuẩn mực về công bố thông tin, do Bộ Tài chính quy định. Giải thưởng nhằm mang lại giá trị thông tin cao, cung cấp cho các nhà đầu tư, cổ đông số liệu chính xác, đầy đủ, minh bạch về tình hình hoạt động kinh doanh; quản trị các hoạt động tài chính, khả năng phân tích, dự báo rủi ro, xu thế triển vọng của doanh nghiệp, cũng như thể hiện sự chuyên nghiệp trong việc thực hiện báo cáo thường niên.

Năm 2012, SHB đã gặt hái được nhiều thành công, đạt nhiều giải thưởng uy tín trong và ngoài nước như: thương hiệu mạnh Việt Nam, nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam, Ngân hàng có chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc… và sắp tới đây sẽ nhận giải "Thương hiệu nổi tiếng Asean" vào cuối tháng 7 tại Lào. Bên cạnh những thành tích đã được ghi nhận, SHB sẽ tiếp tục phát huy lợi thế, tận dụng thời cơ, nỗ lực hoạt động để viết tiếp những trang thành công mới, xứng đáng đứng trong top 10 Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.

(Nguồn: SHB)

Habubank xóa bỏ nợ nần và phát triển bền vững

- Ngân hàng Nhà nước đã có buổi “trần tình” về nợ nần. Trong đó, các con số chính thức đã được đưa ra và giải thích sự sai lệch. Tuy nhiên, giải thích này không thể xóa hết các băn khoản và lo lắng về nợ nần. Thậm chí còn lộ ra những nỗi lo mới về kiểm soát và xử lý nợ nần của các ngân hàng.

BĐS: Không lớn nhất nhưng lo nhất

Theo con số NHNN đưa ra, dư nợ trong lĩnh vực bất động sản (BĐS) không phải cao nhất. Nhưng điều này không phải là mừng. Bởi lẽ: các dự án BĐS thường có tài sản đảm bảo là các BĐS. Và rất nhiều các khoản vay khác cũng có tài sản đảm bảo là BĐS. Và nói một cách rõ hơn, ở nước ta, đa phần các tài sản đảm bảo là BĐS.

Chính vì vậy, trong giai đoạn hiện nay, khi rủi ro xảy ra, với việc nắm quá nhiều bất động sản thì các ngân hàng sẽ xử lý ra sao khi mà thị trường BĐS đang đóng băng như hiện nay? Họ sẽ bán các dự án này như thế nào, cho ai trong quá trình xử lý nợ nần? Nếu không bán được BĐS thì nợ nần xử lý sao?

Đấy chưa kể đến, giá BĐS trước đây cao, được định giá cho vay cao, nay giá xuống thấp thì tài sản có còn đủ để đảm bảo cho khoản vay. Hơn nữa, không thể bỏ qua chuyện tiêu cực, khi các nhân viện ngân hàng cố tình định giá sai để cùng người vay trục lợi.

Theo con số của Ngân hàng Nhà nước, tổng giá trị tài sảm đảm bảo so với nợ nần là 134,8%. Nếu tính ra số tuyệt đối, tổng giá trị tài sản đảm bảo các ngân hàng đang nắm giữ sẽ vào khoảng 272,296 tỷ đồng.

Nếu 50% con số này là BĐS nhưng chắc chắn thực tế cao hơn nhiều thì số lượng BĐS mà cả hệ thống ngân hàng đang nắm cũng là con số khổng lồ. Với tốc độ xử lý tài sản đảm bảo như hiện nay, không biết, cả hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước, thậm chí huy động cả DATC vào cuộc cũng không biết bao giờ xử lý xuể.

Và cũng không hiểu, nếu một công ty mua bán nợ ra đời thì sẽ dùng biện pháp tài chính gì để xử lý đống BĐS này nếu không dùng tiền mặt?

Vấn đề khác là thành phần bất động sản cũng rất khác nhau: dự án khu nghỉ dưỡng, dự án nhà chung cư, đất ở, đặc biệt là các đất thổ cư, đất cha ông để lại 3-4 đời. Các đất thổ cư, đất cha ông để lại rất dễ vướng phải các vấn đề đạo đức, tình cảm khi mạnh tay xử lý.

Vì thế, tình trạng “bỏ thì thương, vương thì tội” trong xử lý tài sản đảm bảo là câu hỏi không chính thức, nhưng cũng làm cán bộ xử lý nợ biết bao băn khoăn. Đây cũng chính là bài học lớn cho các ngân hàng khi rất “yêu thích” tài sản đảm bảo là bất động sản.

Chưa kể, việc xử lý 15,84% số nợ nần không tài sản đảm bảo, khoảng 31,997 tỷ sẽ không hề đơn giản, thậm chí, “cam go” hơn việc xử lý nợ có tài sản đảm bảo nhiều. Ngoài ra, các con số này đều chốt ở thời điểm 31/03/2012, tức là hết quý I, còn thời điểm hiện tại, giữa tháng 7 năm 2012, tức là bắt đầu sang tận quý III rồi, thì số liệu chắc sẽ còn biến động nhiều.

Giấu nợ nần: Yếu kém của giám sát

Ngân hàng Nhà nước cũng đã phải công nhận có tình trạng giấu nợ nần của các ngân hàng. Việc làm này sẽ dẫn đến các sai lệch của báo cáo tài chính, báo cáo tài chính hợp nhất vì chi phí vận hành sẽ khác nhau do phải trích lập dự phòng rủi ro khác nhau.

Chắc chắn, nếu tỷ lệ nợ nần khoảng 4,6% như các ngân hàng báo cáo thì lợi nhuận của các ngân hàng này sẽ như họ công bố, nhưng tỷ lệ giám sát lên tới hơn 8% thì lợi nhuận sẽ khác hẳn. Việc làm này sẽ gấy “rối” thông tin, và không hiểu, các cơ quan điều hành ngân hàng sẽ căn cứ vào đâu để điều hành?

Vấn đề nữa là việc kiểm toán các báo cáo tài chính. Ở đây, khi đọc các báo cáo kiểm toán đều thấy đại đa phần các kiểm toán viên đồng ý với báo cáo của ngân hàng, rất ít trường hợp phải điều chỉnh. Vậy mà ngân hàng vẫn giấu được nợ. Vì sao?

Thứ nhất, chúng ta nên hiểu rõ hơn về vai trò của kiểm toán báo cáo tài chính. Các báo cáo tài chính của ngân hàng hàng năm được kiểm toán bởi các Công ty Kiểm toán độc lập. Các công ty này không có đầy đủ chức năng, nhiệm vụ như kiểm toán nhà nước nên có thể bị đơn vị được kiểm toán không cung cấp tài liệu, chứng từ đầy đủ.

Giới kế toán ngân hàng có chiêu “chây ì”, hẹn hò khất lần ngày mai, ngày mai sẽ cung cấp chứng từ để đến khi hết thời gian kiểm toán thì thôi. Theo một nhân viên kế toán có kinh nghiệm thì chiêu này “đơn giản, mà hiệu quả rất cao”. Ngoài ra, khi đọc báo cáo kiểm toán, chúng ta cũng có thể thấy các phần kiểm toán không có ý kiến hoặc ý kiến loại trừ. Ngoài ra, một “bí kíp” được các bên kiểm toán hay dùng là... cách diễn đạt ngôn ngữ đa nghĩa trong các báo cáo kiểm toán để sau này nếu có vấn đề gì, bên kiểm toán có thể giải thích theo nghĩa của họ.

Thứ hai, các ngân hàng đang sử dụng các “xảo thuật” kế toán tài chính để giảm số nợ, chuyển độ nợ nần thành các dạng trái phiếu đầu tư, các khoản phải thu, phải trả...

Vì vậy, cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước cần phải mạnh tay thanh tra, kiểm soát các ngân hàng, nhất là trong giai đoạn nhạy cảm như hiện nay. Đặc biệt, Ngân hàng Nhà nước cần phải có chế tài xử lý mạnh tay với các hành vi che giấu thông tin, sai sót thông tin liên quan đến tài chính của các ngân hàng để răn đe các hành vi không đẹp của các ngân hàng để đề phòng rủi ro.

'Quà tặng muôn vàn, rộn ràng sinh nhật' cùng VPBank

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) vừa triển khai chương trình khuyến mãi mới "Quà tặng muôn vàn, rộn ràng sinh nhật" tại tất cả các điểm giao dịch của VPBank trên toàn quốc.

>>Thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Chương trình được triển khai từ ngày 16/7 đến 29/9, áp dụng đối với khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ của VPBank như: gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn tối thiểu một tháng, mở tài khoản thanh toán, vay mới, mở thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng... thông qua hình thức tặng quà ngay, quay số trúng ngay và bốc thăm may mắn.

Theo đó, với mỗi 50 triệu đồng hoặc 2.500 USD tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn được tính theo tích số "Số tiền gửi x Kỳ hạn gửi", khách hàng sẽ được quay số và nhận ngay quà tặng là các vật dụng thiết thực và có giá trị như: mũ bảo hiểm, ô cá nhân, áo mưa hoặc đồ gia dụng của Lock&Lock. Bên cạnh đó, khách hàng có ngày sinh nhật trong tháng 8 và đặc biệt là ngày sinh nhật trùng với ngày sinh nhật của VPBank (12/8), đáp ứng đủ điều kiện tham gia chương trình sẽ được tặng thêm một phần quà đặc biệt.

Đối với khách hàng mở mới tài khoản thanh toán, đồng thời đăng ký phát hành thẻ Autolink/VP Super, hoặc đăng ký SMS banking và Internet Banking sẽ được tặng quà ngay từ ngân hàng là hộp nhựa cao cấp Lock&Lock, hoặc 1 bộ 3 thìa inox. Đặc biệt, nhân dịp kỷ niệm sinh nhật 19 năm của VPBank và Quốc khánh 2/9, tuần sinh nhật từ ngày 6 đến hết 11/8 và 3 ngày vàng từ ngày 30/8 đến hết 1/9, khách hàng mở mới thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế VPBank, khách hàng có nhu cầu vay mới sẽ được tặng ngay các phần quà là hộp nhựa cao cấp của Lock&Lock, hoặc bộ thìa inox cao cấp.

(Nguồn: VPBank)

Ngân hàng ngập ngừng báo lãi 6 tháng 2012

Nguyên nhân là nhiều yếu tố tác động bất lợi tới ngân hàng, trong đó có nợ nần và tín dụng tăng trưởng thấp. 

>>Thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

10 ngày sau thời điểm kết thúc 6 tháng đầu năm, thị trường đón nhận thông tin cơ bản về kết quả kinh doanh của một số ngân hàng thương mại.

Sớm nhất, ngày 26/6, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã đưa ra những con số về những kết quả chính trong nửa đầu năm 2012. Cụ thể, tổng tài sản đến tháng 6 ước đạt trên 392 nghìn tỷ đồng, tăng 6,5% so với cuối năm 2011. Huy động vốn từ nền kinh tế ước đạt hơn 260 nghìn tỷ đồng, tăng 7,5% so với cuối năm 2011. Huy động từ dân cư ước đạt gần 137 nghìn tỷ đồng, tăng 12,2% so với cùng kỳ năm 2011. Tín dụng đến hết tháng 6 ước đạt hơn 215 nghìn tỷ đồng, tăng 3,6% so với cuối năm 2011.

Về lợi nhuận, tính đến hết tháng 6, lợi nhuận trước thuế của Vietcombank ước đạt 2.600 tỷ đồng, thấp hơn so với cùng kỳ năm trước khoảng 15%.

Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) cho biết tổng lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm 2012 (bao gồm các công ty trực thuộc) là 776.548 tỷ đồng, tăng 14,8% so với cùng kỳ 2011, thực hiện được 51,77% kế hoạch năm 2012. Đạt được tiến độ và tăng trưởng đáng kể so với cùng kỳ, một phần là do DongA Bank đã đẩy được tín dụng với 90,69% kế hoạch năm.

Một thành viên khác là Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), ước tính 6 tháng đầu năm nay cũng đã đạt khoảng 1.700 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế. Con số này tăng khoảng 14% so với cùng kỳ 2011, đảm bảo tiến độ so với kế hoạch 3.400 tỷ đồng năm nay.

Tới nay, mới chỉ có 3 thành viên nói trên đưa ra con số lợi nhuận 6 tháng đầu năm một cách tương đối ở các kênh thông tin khác nhau. Với Vietcombank và Sacombank, việc công bố một cách chính thức và đầy đủ dự kiến sẽ sớm có, bởi đây là hai thành viên đã niêm yết. Trong khi đó, DongA Bank, dù chưa niêm yết, nhưng có thông lệ chủ động thông tin định kỳ và khá sớm tới cổ đông trong những năm qua.

Hầu hết các nhà băng khác vẫn chưa có dữ liệu công bố cụ thể, ngay cả những thành viên thường chủ động đưa ra sớm.

Hiện vẫn còn sớm để định hình tình hình lợi nhuận ngân hàng nửa đầu năm nay. Song có thể dự tính có nhiều yếu tố đã và đang tác động bất lợi đến kết quả chung. Đó là nợ nần gia tăng nhanh trong 6 tháng đầu năm, nếu cuối năm 2011 ở khoảng 3,07% thì đến cuối tháng 6 đã là 4,47%. Tín dụng gần như không tăng trưởng, đến cuối tháng 6 mới chỉ tăng 0,76% so với cuối năm 2011…

Ngay ở trong 3 thành viên đã đưa ra con số cơ bản nói trên, trường hợp của Vietcombank cũng là một ví dụ để tham khảo. 2.600 tỷ đồng là con số rất lớn về giá trị tuyệt đối, nhưng lại giảm 15% so với cùng kỳ 2011. Đáng chú ý là nó gắn với quy mô tổng vốn chủ sở hữu đã lên tới trên 41.000 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm ngoái chỉ 26.435 tỷ đồng.

(Theo VnEconomy)

Chật vật tìm CEO ngân hàng

Có nơi 2 năm thay CEO tới 3 lần, có nhà băng lại khuyết tổng giám đốc suốt từ giữa năm 2011 tới nay. Ngân hàng đỏ mắt tìm, gõ cửa công ty nhân sự nhưng đến giới "săn đầu người" cũng than thở thị trường quá ít ứng viên.

>>Thông tin ngân hàng habubank nợ nần là sai lệch

Từ cuối năm 2011 tới nay, thị trường ngân hàng chứng kiến nhiều câu chuyện đi - ở của các nhân sự VIP. Techcombank, Maritime Bank lần lượt chia tay giám đốc cũ và đón CEO ngoại. Làn sóng thay CEO cũng diễn ra dồn dập hơn cùng với quá trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng.

Riêng trong tuần qua, cùng một lúc 3 ngân hàng Sacombank, TienPhong Bank và VPBank bổ nhiệm CEO mới. Tuy nhiên, cả 3 đều là những cái tên không hề xa lạ trong giới. Ông Phan Huy Khang - CEO mới của Sacombank - lại từng là tổng giám đốc của Ngân hàng Phương Nam (Southern Bank). Trong khi đó, tân CEO VPBank chính là ông Nguyễn Đức Vinh - người từng chèo lái Techcombank hơn 10 năm (2000-2011). Người cũ của VPBank là ông Nguyễn Hưng lại đảm nhận tổng giám đốc tại TienPhong Bank.

Nhiều ngân hàng phải đỏ mắt kiếm tìm CEO giỏi trong bối cảnh hiện nay. Ảnh minh họa: Hoàng Hà.

Theo lãnh đạo một ngân hàng, chính câu chuyện CEO "chạy" lòng vòng giữa các ngân hàng với nhau cho thấy thị trường này đang vắng bóng nhân sự chủ chốt và cấp cao như thế nào. Lý giải với VnExpress.net về thực trạng này, một cựu cán bộ cấp cao của Ngân hàng Nhà nước cho biết, vị trí CEO quá rủi ro và nhiều áp lực nên các ông chủ nhà băng cũng muốn tìm ai đáng tin cậy, kinh nghiệm trên thị trường thay vì một nhân vật mới.

Đồng tình với quan điểm này, Chủ tịch HĐQT TienPhong Bank Đỗ Minh Phú cũng thừa nhận: "CEO là vị trí rất quan trọng trong ngân hàng. Cả nước có hàng triệu giám đốc doanh nghiệp, nhưng CEO ngân hàng chỉ có 42 người. Bản thân họ phải làm việc trong môi trường khắc nghiệt".

Từng ngồi trên ghế nóng CEO nhiều năm nhưng lãnh đạo một ngân hàng cổ phần cũng thừa nhận vị trí này vô cùng áp lực và ở Việt Nam đúng là khó tìm người phù hợp. Vị này cũng vừa nhận quyết định bổ nhiệm làm CEO tại một ngân hàng mới cách đây ít lâu. "Kinh nghiệm chỉ là một phần thôi vì khi làm tổng giám đốc sẽ rất khác so với vị trí phó tổng hay giám đốc chi nhánh. Yêu cầu với một CEO sẽ cao hơn và trách nhiệm nặng nề hơn", CEO này chia sẻ.

Tìm CEO giỏi luôn là bài toán đau đầu với các ông chủ ngân hàng. TienPhong Bank đã bỏ trống vị trí này suốt từ tháng 12 năm ngoái. Trong khi đó, Agribank thậm chí vẫn chưa "kén" được CEO nào phù hợp kể từ giữa năm 2011. LienVietPostBank cũng loay hoay tìm kiếm CEO, trong 4 năm hoạt động ngân hàng này có tới 3 CEO. Nhà điều hành mới nhất của ngân hàng này cũng vừa nhậm chức hơn 3 tháng Đến tháng 3 năm nay, LienVietPostBank mới chọn được CEO ưng ý là ông Phạm Doãn Sơn - người có thâm niên trong lĩnh vực ngân hàng gần 20 năm.

Trước đây, không ít CEO đã phải "dừng cuộc chơi" bởi sự khốc liệt trong thị trường đầy rủi ro như ngân hàng. TienPhongBank trong quá khứ từng có một CEO trẻ nhất ngành ngân hàng (sinh năm 1977) - ông Đào Trọng Khanh. Áp lực công việc quá cao cùng với những khó khăn của thị trường buộc vị CEO này phải từ nhiệm năm 2011.

Kể về hành trình tìm kiếm tân CEO Nguyễn Hưng, Chủ tịch TienPhong Bank ví von: "TienPhong Bank không phải cô tiểu thư con nhà giàu, cũng không quá xinh đẹp mà là một cô gái chân phương muốn tìm một anh chồng chịu khó chứ không cầu viện tới những anh công tử hào hoa bóng mượt nhưng chẳng được việc gì". Ông Phú thừa nhận ngân hàng đã phải tìm CEO đúng vào giai đoạn rất áp lực: Tái cơ cấu. Khi đó, ngân hàng phải tự thân tái cơ cấu nên việc tuyển CEO, HĐQT phải tự kiếm tìm.

Thông thường, khi khó tuyển dụng, nhà băng sẽ gõ cửa những công ty "săn đầu người" (nhân sự). Tuy nhiên, "săn" những vị trí như này là thách thức lớn. Bà Nguyễn Thị Vân Anh, Giám đốc điều hành Công ty tuyển dụng Nhân sự cấp cao Navigos Search chia sẻ: "Chúng tôi gặp nhiều khó khăn khi tuyển những vị trí cấp C (CEO, CFO, COO, CIO cho các ngân hàng bởi cấp này đòi hỏi nhiều thứ: nền tảng đào tạo, kinh nghiệm làm việc, khả năng lãnh đạo, tư duy, tầm nhìn rộng v.v…. Trong khi đó, nguồn cung cho những vị trí này rất hạn hẹp, chỉ có một số đáp ứng được".

Bản thân bộ phận nhân sự của các ngân hàng cũng phải làm việc hết công suất. Chuyên viên nhân sự của một ngân hàng cổ phần cho biết, do thị trường chỉ có vài ngân hàng nên muốn tìm CEO lại phải dòm ngó ngân hàng khác. "Tuy nhiên, rất khó để lôi kéo họ đến với mình nếu người đó đã yên ấm và có nhiều ràng buộc hoặc nắm quá nhiều cổ phần tại ngân hàng cũ", nữ chuyên viên này kể.

Không riêng gì CEO, các vị trí cấp cao khác cho ngân hàng cũng khó tìm. Gần đây, một ngân hàng thương mại nhờ giới "săn đầu người" vào cuộc tìm một CRO (Giám đốc khối Quản trị rủi ro) người Việt nhưng mãi không được. Nhưng theo nhận định của lãnh đạo Công ty Navigos Search, thị trường trong nước chưa có ai đáp ứng vị trí này. "Chúng tôi buộc phải phải làm việc với các đối tác trong khu vực và nhận được nhiều CV từ các ứng viên châu Âu, Mỹ. Tuy nhiên, sẽ rất khó nếu như họ chưa có kinh nghiệm làm việc ở những thị trường mới nổi như Việt Nam. Nói chung, rất khó để tìm được một nhân sự cấp cao thực sự giỏi".

Đảm đương những công việc tối quan trọng và áp lực bậc nhất của một ngân hàng nên các CEO cũng được những ông chủ trả lương xứng đáng. Vài tháng trước, thị trường rộ lên thông tin lương triệu đô mà một, hai ngân hàng đưa ra chào mời CEO mới, cao hơn rất nhiều lương của lãnh đạo các tập đoàn doanh nghiệp tư nhất lớn hàng đầu Việt Nam.

Mặc dù từ chối tiết lộ mức thu nhập cụ thể của tân CEO Nguyễn Hưng nhưng Chủ tịch TienPhong Bank khẳng định: "Các đãi ngộ đủ để khiến anh Hưng có thể hài lòng sau khi rời vị trí quan trọng ở VP Bank”.

Thông thường thu nhập của một CEO ngân hàng gồm lương cố định hằng tháng, lương hiệu quả kinh doanh và thưởng do HĐQT chi trả cùng với các quyền lợi về cổ phiếu.

Ông Phú cũng nói thêm: "Chắc chắn lương tổng giám đốc hay chủ tịch một tập đoàn lớn của Việt Nam cũng không thể cao như lương CEO ngân hàng. Ngay trong hệ thống DOJI của tôi, lương CEO DOJI cũng thấp hơn rất nhiều so với lương của người đồng nhiệm bên Tiên Phong Bank".

Chủ tịch HĐQT một công ty chứng khoán cũng phải thừa nhận: "Tôi thấy làm CEO như con mọn, quá nhiều áp lực và nhiều người đã không thể chịu đựng được. Cũng vì thế mà lương của CEO ngân hàng thường cao hơn ngành khác".

Thanh Lan - Song Linh

TAG:http://habubankvnorg.blogspot.com/2012/07/ngan-hang-san-sang-cho-doanh-nghiep-vay.html

Hạn chế ngân hàng huy động vàng

Ngân hàng Nhà nước vừa có văn bản nhắc nhở các tổ chức tín dụng chấp hành nghiêm chỉnh quy định chấm dứt huy động và cho vay vốn bằng vàng.
>>Thông tin ngân hàng habubank nợ nần là sai lệch

Theo nội dung văn bản Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành, việc tuân thủ thời hạn chấm dứt huy động và cho vay vốn bằng vàng của các ngân hàng là một trong những cơ sở để xem xét cấp giấy phép kinh doanh mua bán vàng miếng.

Thời hạn ngừng phát hành chứng chỉ ngắn hạn bằng vàng là 25/11/2012. Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các nhà băng báo cáo cho Vụ quản lý ngoại hối khi có nhu cầu phát hành chứng chỉ vàng. Trong đó, các ngân hàng này phải làm rõ sự cần thiết, mục đích của phát hành đồng thời có lộ trình giảm lãi suất huy động chứng chỉ ngắn hạn bằng vàng ở mức phù hợp để giảm lượng vàng huy động.

Ngừng cho vay và huy động bằng vàng là chủ trương được Ngân hàng Nhà nước đưa ra từ những năm 2010. Thông tư quy định về huy động và ngừng cho vay bằng vàng ban hành ngày 29/4/2011 có hiệu lực từ 1/5/2011. Sau đó, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục gia hạn cho các nhà băng đến 1/5/2012. Lần gia hạn cuối cùng được một lãnh đạo xác nhận hôm đầu tháng 5. Các ngân hàng được tiếp tục huy động vàng dưới hình thức chứng chỉ ngắn hạn đến hết ngày 25/11/2012.

Hiện có tổng cộng 5 nhà băng gồm Á Châu, Đông Á, Xuất nhập khẩu, Kỹ thương, Sài Gòn Thương Tín và một công ty vàng là SJC có thể được làm đầu mối huy động vàng cho Ngân hàng Nhà nước.

Lan Anh

TAG : http://habubankvnorg.blogspot.com/2012/06/scb-co-tong-giam-oc-moi.html